Kort svar: Leier du ut en drill, et kamera eller et partytelt, er det sjelden noen forsikring som dekker skade mens tingen er hos leietakeren. Mange innboforsikringer holder utleide ting utenfor, og ansvarsforsikringen til leietakeren dekker normalt ikke skade på ting leietakeren har leid. Det betyr at depositum og en tydelig avtale er det som faktisk beskytter deg.
Det høres verre ut enn det er. De aller fleste utleier går helt fint. Men du bør vite hvor grensene går før du leier ut noe som koster mer enn du har lyst til å tape.
Dekker innboforsikringen ting du leier ut?
Som regel ikke. Innboforsikringen er laget for tingene dine slik du bruker dem selv. Flere selskaper skriver rett ut i vilkårene at utleide ting ikke er dekket. Fremtinds Topp Innbo lister for eksempel utleid løsøre blant det forsikringen ikke omfatter, og andre selskaper har lignende unntak for ting du har lånt eller leid ut til andre.
Noen forsikringer er rausere, særlig de dyreste innbopakkene. Det eneste som gir et sikkert svar, er å spørre ditt eget selskap. Still spørsmålet konkret: «Dekker forsikringen min skade på et kamera mens det er leid ut til en privatperson mot betaling?»
Dekker leietakers forsikring skaden?
Sjelden. Leietakeren har vanligvis en ansvarsforsikring som del av sin egen innboforsikring. Den dekker skade leietakeren gjør på andres ting, men ikke på ting vedkommende selv har leid, lånt eller har til oppbevaring. Det er et standardunntak i norske ansvarsforsikringer.
Leietakeren er likevel ansvarlig etter vanlige erstatningsregler hvis skaden skyldes uforsiktighet. Da må leietakeren betale selv. Det er her depositumet kommer inn.
Hvor ligger risikoen i praksis?
| Hva skjer | Hvem bærer det, normalt |
|---|---|
| Vanlig slitasje (sløv sagkjede, slitte hjul) | Utleier |
| Skade fordi leietaker brukte tingen feil | Leietaker, ofte trukket fra depositum |
| Tingen blir stjålet hos leietaker | Leietaker, hvis tingen ikke ble passet på |
| Tingen var defekt fra før og ble ødelagt | Utleier |
| Skade ingen kan forklare | Det dere har avtalt |
Den siste linjen er grunnen til at avtalen betyr så mye. Uten avtale ender dere i en diskusjon om hvem som hadde skylden.
Slik sikrer du deg
- Ta depositum på dyre ting. For ting over 2 000 til 3 000 kroner er et depositum på 10 til 20 prosent av verdien vanlig. Les mer i guiden om depositum.
- Skriv avtalen i meldingen. Pris, periode, depositum, og hva som skjer ved skade. En melding dere begge har, holder. Bruk gjerne sjekklisten for utleiekontrakt.
- Ta bilder ved utlevering og retur. Med dato. Det løser nesten alle uenigheter.
- Sjekk legitimasjon når du leier ut noe dyrt til en du ikke kjenner.
- Spør forsikringsselskapet før du leier ut noe du ikke har råd til å miste. Noen selger tillegg som dekker verdisaker også utenfor hjemmet.
Spørsmål du bør stille forsikringsselskapet
- Dekker innboforsikringen min ting jeg leier ut til privatpersoner mot betaling?
- Gjelder det også hvis jeg leier ut mange ganger i året?
- Har dere en verdisaks- eller allrisk-dekning som gjelder når tingen er utleid?
- Hva er egenandelen, og hvordan dokumenterer jeg verdien?
Få svaret skriftlig, for eksempel på e-post. Det er lettere å vise til enn en telefonsamtale.
Bil, tilhenger og båt
Kjøretøy og båter har egne regler. Bilforsikringen din dekker normalt ikke at fremmede leier bilen mot betaling. Plattformer for bildeling har derfor egne forsikringsavtaler. Leier du ut tilhenger eller båt, sjekk både forsikringen på selve hengeren eller båten, og hva leietakers bil- eller båtforsikring dekker. Spør selskapet før første utleie.
Når utleien blir næring
Leier du ut mye, kjøper inn ting for å leie dem ut, eller har det som en fast inntekt, kan det regnes som næring. Da gjelder ikke privat innboforsikring i det hele tatt for det du leier ut, og du trenger en næringsforsikring. Det er også da skattereglene endrer seg. Se skattereglene for utleie av ting.
Har NorUtleie forsikring?
Nei, ikke i dag. NorUtleie kobler deg med den som vil leie, og dere avtaler pris, depositum og ansvar direkte. Det er grunnen til at vi anbefaler depositum og skriftlig avtale på alt av verdi. Les også slik leier du trygt.
Ofte stilte spørsmål
Dekker innboforsikringen ting jeg leier ut?
Som regel ikke. Flere norske innboforsikringer har et uttrykkelig unntak for utleide ting. Noen av de dyreste pakkene kan dekke mer. Spør ditt eget selskap konkret før du leier ut noe av verdi.
Er leietaker ansvarlig hvis noe blir ødelagt?
Ja, hvis skaden skyldes at leietakeren var uforsiktig eller brukte tingen feil. Vanlig slitasje og feil som fantes fra før er utleiers risiko. Avtal på forhånd hva som skjer ved skade, og ta bilder ved utlevering og retur.
Dekker leietakers ansvarsforsikring skade på det han leier?
Normalt ikke. Ansvarsforsikringen i en innboforsikring dekker skade på andres ting, men har et standardunntak for ting sikrede har leid, lånt eller har til oppbevaring.
Hvor stort depositum bør jeg ta for å dekke risikoen?
For ting over 2 000 til 3 000 kroner er 10 til 20 prosent av verdien et vanlig utgangspunkt. For kamera og elektronikk er 2 000 til 5 000 kroner vanlig. Depositumet skal dekke en typisk skade, ikke hele tingen.
Har NorUtleie forsikring for utleie?
Nei. Leietaker og utleier avtaler pris, depositum og ansvar direkte. Vi anbefaler depositum og skriftlig avtale for alt av verdi.